Консолидация кредитов: в чем суть?

В случае наступления форс-мажорных обстоятельств возникает необходимость изменять условия кредитного договора. Возможно ли это? Пойдет ли банк на потерю прибыли?

Виды изменения долговых обязательств

В случае с банковским кредитом возможны три варианта выхода из ситуации: реструктуризация, рефинансирование и консолидация долга.

Реструктуризация — это перестройка тела кредита. В ходе совместных переговоров стороны приходят к обоюдному решению, по которому меняется принцип выплат. Увеличивается срок, за счет чего снижается месячная плата, снижается процентная ставка.

Рефинансирование – это новый кредит, который позволяет погасить предыдущий. Суть его в том, что новые условия более мягкие и позволяют избавиться от непосильного займа. Данный процесс происходит исключительно в рамках одного кредитного заведения.

Консолидация – это сбор разных кредитных программ в одну. Суть ее в том, что множественные мелкие ссуды у разных кредиторов, закрываются единым займом у одного. В этом основное различие между консолидацией и рефинансированием.

Как провести консолидацию

Для того чтобы процесс сбора долгов прошел удачно, следует просчитать все возможные риски, выгоды и убытки. Так как консолидированный кредит является новым, все этапы по его получению будут проходиться заново. В этом случае целесообразно, чтобы помощь в получении кредита оказал специалист. Например, кредитный брокер, либо самостоятельно воспользоваться услугами сервисов, предоставляющих обзоры банковских продуктов и сравнение условий.

В первом случае, агентство возьмет на себя подбор оптимального варианта, переговоры с кредитором, а так же аналитическую часть сделки.

Во втором, на специализированном сайте можно оставить онлайн заявку на кредит. Специалисты сервиса отправят ее предполагаемым кредиторам и выдадут несколько вариантов, по которым ваша кандидатура уже одобрена.

Если вы проводите всю процедуру самостоятельно, начните с банка, в котором самый крупный займ. Возможно, именно он станет «главной корзиной».

• Напишите заявление на имя управляющего о своей цели.
• Представьте все имеющиеся документы по иным кредитам: договора, остаток ссудной задолженности, график платежей.
• Подтвердите свою платежеспособность или наличие ликвидного залога. Большинство кредитных учреждений будет радо переманить клиента от конкурентов.

В каких случаях стоит отказаться от сбора кредитов

• Если срок окончания выплат уже близок.
• В случае с ипотекой – когда выплачено более половины суммы или половины «времени».
• При наличии моратория на досрочное погашение.
• При несоразмерно больших комиссиях при открытии нового судного счета.